Rättsskydd steg för steg — från anmälan till besked

De flesta vet att hemförsäkringen innehåller ett rättsskydd. Betydligt färre vet vad som händer när det ska användas, vad det faktiskt betalar och vad som blir kvar att betala själv.

Den här artikeln beskriver allmänt hur processen brukar se ut. Villkoren skiljer sig mellan bolag och mellan försäkringar — vad som gäller för dig står i ditt försäkringsbrev och i villkoren.

Vad rättsskyddet är

Rättsskydd är ett moment i de flesta hem-, villa-, fritidshus-, bil- och företagsförsäkringar. Det ersätter en del av kostnaden för ombud och vissa andra kostnader när du hamnat i en tvist som kan prövas av domstol.

Två saker är värda att förstå från början. Rättsskyddet betalar ombudskostnader, inte det belopp tvisten handlar om. Och det täcker tvister — inte rådgivning i största allmänhet och inte ärenden som bara hanteras av en myndighet.

Steg 1 — Kontrollera att skyddet finns och gäller

Tre saker kontrolleras alltid först:

• Att du har försäkringen — och hade den när tvisten uppstod.
• Karenstiden. Många villkor kräver att försäkringen funnits en viss tid innan tvisten uppstod, ofta med möjlighet att räkna in tid hos ett tidigare bolag.
• Att tvisten är av rätt slag. Vanliga undantag rör bland annat brottmål, ärenden som enbart handläggs hos en myndighet, tvister som rör din näringsverksamhet under en privatförsäkring, och äktenskapsskillnad under viss tid efter att förhållandet upphört.

Det här steget gör du själv, mot ditt försäkringsbolag.

Steg 2 — Anmälan till bolaget

Anmälan görs normalt av ombudet, med uppgift om vad tvisten gäller, vem motparten är, när den uppstod och vilka handlingar som finns. Bolaget tilldelar ett skadenummer.

Tidpunkten spelar roll. Villkoren innehåller ofta en tidsgräns för när en tvist senast får anmälas, räknat från när den uppstod. Att vänta med anmälan tills man vet om saken "blir något" är därför sällan en bra idé.

Steg 3 — Beskedet

Bolaget lämnar ett skriftligt besked om rättsskydd beviljas. Beviljas det anges normalt vilket maxbelopp som gäller och vilken självrisk som tillämpas. Avslås det ska skälen framgå, och det finns i regel en möjlighet att begära omprövning internt och därefter vända sig till en extern prövningsinstans.

Steg 4 — Vad du betalar själv

Rättsskyddet betalar inte allt. Det som normalt blir kvar:

• Självrisken — vanligen ett grundbelopp plus en procentandel av kostnaderna. Nivåerna varierar mellan bolagen.
• Kostnader över maxbeloppet — taket varierar kraftigt mellan försäkringar och sätts per tvist.
• Motpartens kostnader — om du förlorar och åläggs att betala dem, är den delen normalt inte ersatt av rättsskyddet.
• Moms — för dig som är privatperson ingår momsen i kostnaden; för företag som får dra av moms hanteras den delen annorlunda.

Steg 5 — Under ärendets gång

Ombudet redovisar arbetet löpande till bolaget. Bolaget kan efterfråga underlag och kan i vissa fall ifrågasätta omfattningen av arbetet. Det är en normal del av processen och något ombudet hanterar, inte du.

Du får från oss besked när rättsskyddet beviljats, vilket tak som gäller och när kostnaderna närmar sig taket — innan det passeras, inte efteråt.

Om rättsskydd inte finns eller inte beviljas

Då är nästa fråga om rättshjälp kan bli aktuell. Rättshjälp är statlig och prövas bland annat mot din ekonomi och mot om du borde ha haft en försäkring med rättsskydd. Den har en egen avgift som beror på inkomsten.

Ibland finns skydd på annat håll: via facket, via en hemförsäkring i hushållet, via ett kort eller via en företagsförsäkring. Vi kontrollerar samtliga spår i den inledande bedömningen.

Vad vi gör

1. Läser ditt försäkringsbrev och villkoren och säger om rättsskyddet rimligen gäller.
2. Gör anmälan åt dig och sköter kontakten med bolaget.
3. Talar om vad självrisken och taket innebär i kronor, innan arbetet börjar.
4. Prövar rättshjälp om rättsskydd inte finns.

Bedömningen är kostnadsfri. Timpriset därefter är 2 500 kr inklusive moms, och du får en skriftlig kostnadsuppskattning innan arbetet påbörjas. Vi lovar aldrig en viss utgång — men du ska aldrig bli överraskad av en kostnad.

En försäkring täcker mer än man tror — och mindre

Samma händelse kan beröra flera försäkringar samtidigt: hemförsäkringens rättsskydd för tvisten, en olycksfallsdel för skadan, en avtalsförsäkring via jobbet och ibland en reseförsäkring. De har olika anmälningstider och olika villkor.

Vi driver 15 rättsområden — bland annat försäkringsrätt, arbetsrätt, socialrätt, fastighetsrätt och processrätt. Det gör att vi kan hantera både tvisten och försäkringsfrågan runt den, i stället för att den ena får vänta på den andra.

Nästa steg

Boka kostnadsfri bedömning — mejla ditt försäkringsbrev och handlingarna i tvisten till info@juriststod.se eller ring 031-386 06 70. Du får svar inom två arbetsdagar. Brådskar det: jouren, 020-369 200.

Artikeln är allmän information om hur rättsskydd brukar hanteras och innehåller inte rådgivning i enskilda ärenden. Villkor, självrisk och maxbelopp skiljer sig mellan försäkringsbolag och framgår av ditt försäkringsbrev och villkoren.

När bolaget säger nej — vad som kan göras då

Ett avslag är sällan slutpunkten. Beskedet ska innehålla skälen, och skälen är det som avgör vad nästa steg blir. Fyra vanliga avslagsgrunder och vad de brukar innebära:

• Karenstiden anses inte uppfylld. Här är frågan ofta om tid hos ett tidigare försäkringsbolag kan räknas in. Ett utdrag från det gamla bolaget avgör inte sällan saken.
• Tvisten anses inte ha uppstått. Bolaget menar att motparten ännu inte sagt nej tydligt nog. Då behövs skriftväxlingen som visar att kravet framställts och avvisats.
• Saken anses falla under ett undantag. Vanligast är näringsverksamhet under en privatförsäkring, eller att ärendet bedöms vara ett myndighetsärende och inte en tvist.
• Anmälan anses ha kommit in för sent. Här är tidpunkten då tvisten uppstod den springande punkten — inte den dag du kontaktade ett ombud.

Vägen vidare går i regel först till bolagets interna omprövning och därefter till en extern nämnd för prövning av försäkringsärenden. Det kostar ingenting att begära omprövning, men det finns tidsgränser i beskedet. Läs dem samma dag som brevet kommer.

Fyra frågor vi får ofta om rättsskyddet

• Kan jag byta ombud utan att tappa rättsskyddet? Ja, byte är möjligt. Bolaget ska underrättas, och kostnader som redan lagts ned ligger kvar inom samma tak.
• Påverkar det premien att jag använder rättsskyddet? Det avgör bolaget. Fråga uttryckligen vid anmälan, så står svaret skriftligt.
• Gäller rättsskyddet om jag flyttar försäkringen mitt i tvisten? Normalt är det bolaget som fanns när tvisten uppstod som svarar för den. Säg aldrig upp en försäkring i en pågående tvist utan att först ha kontrollerat det.
• Vad händer om taket nås innan målet är klart? Då fortsätter kostnaderna på egen räkning. Vi säger till innan taket är nått, inte efteråt — så att du hinner besluta hur du vill göra.

Läs vidare

• Självrisk och maxbelopp i rättsskyddet — vad du faktiskt betalar själv
• Rättshjälp — när staten betalar en del av kostnaden
• Rättegångskostnader — vem betalar vad?